Investopedia24
образовательный проект Freedom24.ru

Что такое индивидуальный инвестиционный счет (ИИС)

Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) — сравнительно молодой инвестиционный механизм, появившийся в 2015 году. ИИС счет в брокерской компании позволяет инвестировать в ценные бумаги на срок от трех лет, получая при этом налоговые вычеты.


Почему стоит открыть счет ИИС?


Эксперты называют индивидуальный инвестиционный счет одним из самых эффективных инструментов на отечественном рынке ценных бумаг за последние 20 лет. И на это есть причина: доход приносит не только сам инвестиционный счет ИИС, но и распространяющиеся на него налоговые вычеты. Эти льготы обеспечивают гарантированную доходность в размере 13% от суммы вложенных средств или полученного дохода.


Индивидуальный инвестиционный счет: плюсы и минусы


Индивидуальный инвестиционный счет в 2018 году используется с целью повышения финансовой грамотности среди населения и поднятия интереса к Московской фондовой бирже. Так как инструмент еще молодой, то есть некоторые недостатки, сопровождающие работу с ним.

Очевидные преимущества индивидуального инвестиционного счета:

  • Налоговые льготы – владелец ИИС имеет возможность выбора: возврат от государства суммы в размере 13% от депозита или освобождение от уплаты налогов, полученных на доход от инвестиций.
  • Возможность начать инвестировать с понятных и простых инструментов – инвестору предоставляют через ИИС доступ на ликвидный фондовый рынок, при этом не потребуется вести торги и заниматься аналитикой. Достаточно один раз вложить деньги в ценные бумаги.
  • Высокая прибыль при умеренных рисках – доходность по индивидуальному инвестиционному счету выше в сравнении с обычными банковскими депозитами. При этом риски остаются на низком уровне, так как на Московской бирже торгуются ценные бумаги стабильных компаний.

Самый главный плюс, который одновременно является целью любого инвестирования – это получение пассивного дохода. Достаточно один раз перевести средства, определиться с активом и получать дивиденды.

Для принятия взвешенного решения об открытии ИИС стоит рассмотреть минусы этого инструмента:

  • Владелец счета имеет возможность досрочно снять средства, но в этом случае все льготные начисления будут отменены.
  • Для получения вычета 13% держатель счета обязан иметь официальный доход, а также уплаченный налог в период существования ИИС. Если инвестор не имеет официального заработка, он может выбрать второй тип ИИС и все равно извлечь выгоду.
  • В случае, если держатель ИИС имеет другие налоговые льготы, то воспользоваться возвратом можно будет только в пределах оставшейся суммы.
  • Любые инвестиции – это риски. Их можно снизить, приобретая не акции, а облигации. Вероятность потерять вложенные средства в таком случае практически равна нулю.
  • Для возврата тех самых 13% потребуется пройти бюрократические процедуры: собрать пакет документов, заполнить декларации, сдать их в налоговую инспекцию.

Также среди минусов можно выделить комиссию брокерской компании. Но, к примеру, «Финанс Фридом» не взимает плату за открытие счета и его обслуживание. Предусмотрена только комиссия за совершение финансовых операций с ценными бумагами.


Индивидуальный инвестиционный счет: как это работает?


Инвестиционный счет ИИС открывается минимум на три года, одно физическое лицо может иметь только один ИИС. На счет можно внести до 1 000 000 рублей. Открытие ИИС предполагает, что инвестору необходимо выбрать вариант получения налогового вычета.

Индивидуальный инвестиционный счет типа А позволит получить вычет на вложенные средства. При данном варианте клиенту возвращается 13% от суммы инвестирования. Эти деньги можно реинвестировать и получить на них еще один вычет в следующем году, или использовать их по своему усмотрению. При этом открытие ИИС и налоговый вычет не отменяет возможного роста цены акций и дивиденды, которые может получить инвестор, если с умом сформирует портфель ценных бумаг. Таким образом, доходность от инвестиций через ИИС может превысить доходность вклада в хорошем российском банке. Вычет по ИИС счету можно получать ежегодно.

Индивидуальный инвестиционный счет типа Б предполагает вычет на полученный доход. В этом случае брокер ИИС не будет удерживать подоходный налог при закрытии индивидуального инвестиционного счета спустя три года. Это удобная стратегия для тех, кто предполагает, что доходность от инвестиций через ИИС превысит объем вложенных средств. Такой тип ИИС может заинтересовать и тех, кто планирует открыть индивидуальный инвестиционный счет на имя неработающих членов семьи, в том числе и несовершеннолетних.


Почему ИИС выгоден брокерам?


Индивидуальный инвестиционный счет как финансовый инструмент создан для привлечения на фондовый рынок большего числа частных клиентов и, соответственно, дополнительных средств. Полученные средства будут направлены на развитие отечественного рынка ценных бумаг.

Брокеры ИИС заинтересованы в привлечении долгосрочных инвесторов, а три года на российском рынке ценных бумаг относятся к достаточно длительному периоду. ИИС помогает воспитать в клиентах долгосрочного инвестора.


Где открыть индивидуальный инвестиционный счет?


Открывать индивидуальный инвестиционный счет рекомендуется только у лицензированных брокеров с опытом работы и высоким уровнем надежности.

Брокер должен соответствовать следующим критериям:

  1. Иметь лицензию ЦБ РФ, позволяющую вести брокерскую деятельности на территории страны.
  2. Обладать крупным уставным капиталом.
  3. Работать хотя бы несколько лет.
  4. Иметь компетентных экспертов, консультантов и техническую поддержку. Преимуществом будет, если она работает круглосуточно.
  5. Также достоинством станут комфортные условия работы – возможность открыть счет онлайн и быстро вывести средства на карту.

Этим характеристикам соответствует брокер «Фридом Финанс». Эксперты компании проконсультируют по выбору ликвидных инвестиционных инструментов. Оставьте заявку на сайте, с вами свяжется специалист и расскажет, как открыть индивидуальный инвестиционный счет.


Индивидуальный инвестиционный счет — доходность


Доходность на ИИС формируется двумя способами:

  • В результате получения налогового вычета от суммы инвестиций;
  • При управлении собственными средствами и покупке ценных бумаг – дивиденды.

13-процентный возврат возможен только в том случае, если счет открыт не менее, чем на 3 года. Получается примерно 4,3% годовых или же 13% в первый год. К этому приплюсовываем 8% доходности по государственным облигациям и получаем 21% доходности в первый год, и по 8% в два последующих, либо же 12,3% ежегодно.

Такой доход при умеренных рисках считается высоким. Кроме того, увеличить свой доход можно, ежегодно вкладывая до 1 000 000 рублей. Таким образом 13% возврата можно получать ежегодно в случае регулярных реинвестиций.


Мстислав Кудинов
Начальник управления клиентского сервиса
Оставьте ваш
номер телефона,
и мы перезвоним
в течение минуты.
Позвоните мне!
Оставьте ваш
номер телефона,
и мы перезвоним
в течение минуты.
Позвоните мне!
Оставьте свой номер и мы перезвоним Вам через минуту
Присоединяйтесь к нашей группе ВКонтакте
Присоединяйтесь к нашей группе в Facebook
Начать чат с оператором
1