Что такое "робоэдвайзинг" и как работает персонализация инвестиционного портфеля

Три дня назад мы предложили нашим клиентам пройти простой тест из четырех вопросов и получить уникальный состав портфеля акций, подходящий именно им. В тесте нет вопросов про уровень заработка и предпочтения по отраслям, мы не собираем персональную информацию, но можем предложить инвестиционный портфель, который с максимальной вероятностью поможет клиенту реализовать поставленные цели. 

На данный момент уже более 400 клиентов получили индивидуальные портфели, а некоторые уже даже инвестировали в акции предложенных нами компаний.

Это называется – робоэдвайзинг. Сегодня мы расскажем, как мы это делаем. 

Что такое робоэдвайзинг и как он работает. 

Простыми словами – робоэдвайзер – это робот - помощник, который узнает ваши предпочтения и цели, формирует для вас набор компаний, которые рекомендуются к покупке, а в дальнейшем помогает управлять этим портфелем и достигать поставленных целей. 

Как он это делает? Покажем обе стороны процесса на примере одного из клиентов, оформивших портфель. В реальности алгоритм работы робота намного сложнее, но мы специально его упростим. 

21271304_1388544697925637_5630260710959668706_n.jpg
У клиента есть цель – за два года накопить миллион рублей, чтобы сделать первый взнос по ипотеке и купить квартиру. Сейчас у клиента есть всего 400 000 рублей и каждый месяц он может откладывать еще по 10 тысяч. Если положить деньги в банк, то в лучшем случае миллион на счету клиента появится через 4-5 лет, но клиенту миллион нужен уже через два года, и он обращается за помощью к нашему финансовому роботу. 

Робот предлагает ответить на 4 вопроса, чтобы определить риск-профиль клиента и предложить оптимальный вариант. 

Вопрос 1. Цель инвестирования. 

Наш клиент честно указывает, что хочет получить доход выше, чем в банке. В этот момент робот понимает, что ставки в 7% или даже в 14% годовых (а некоторые банки предлагают и такие) клиента не устраивают. Из алгоритма расчета исключаются облигации и некоторые низкодоходные, но стабильные компании, которые либо находятся в периоде стагнации, либо не имеют требуемых нам перспектив роста в ближайшие два года. 

Вопрос 2. Опыт инвестирования. 

Наш клиент ранее не сталкивался с инвестициями, и вряд ли захочет вкладывать свои средства в малознакомые компании. Из оставшегося набора акций исключаются малознакомые или узкопрофильные компании, о которых клиент может не знать. 

Вопрос 3. Валюта 

Однажды клиент уже продал свои доллары по 35 рублей, а через два месяца перед отпуском ему пришлось покупать их почти по 50. Дважды наступать на грабли и принимать валютные риски клиент не хочет. В списке акций остаются только российские компании. 

Вопрос 4. Желаемый доход и степень риска. 

Это один из ключевых вопросов, который позволяет сформировать стартовый портфель, подходящий под потребности клиента. Наш клиент подсчитал, что имея 400 тысяч рублей и накопив еще 240 тысяч за два года ему нужно иметь доход от вложений в размере 25% годовых, чтобы получить заветный миллион. При этом клиент готов принять умеренный риск того, что может заработать меньше, ведь очень хочется открыть бутылочку шампанского в новой квартире уже через два года! 

Получив все ответы, наш робот начинает свою работу – он внимательно смотрит оставшиеся компании, изучает прогнозы ведущих мировых компаний, потенциалы роста, дивидендные выплаты, потом всё это считает, диверсифицирует, смотрит отраслевые риски, и в конечном итоге выдает портфель, который состоит из семи известных российских компаний с потенциалом роста от 8 до 34% процентов в год. 
Вот этот портфель, он реальный: https://freedom24.ru/portfolio/#31131504694543295 

Далее наш клиент смотрит – в предложенном варианте, инвестировав 400 тысяч рублей, через два года клиент с большой долей вероятности может получить сумму в 676 тысяч рублей. Если добавить туда еще накопленные за два года 240 тысяч (по 10 тысяч в месяц) – то получается уже 916 тысяч рублей. Немного не хватает до миллиона, но ведь вместо того, чтобы откладывать по 10 тысяч в месяц, можно инвестировать и их и тогда доход будет расти каждый месяц. И наш клиент становится инвестором! 

Но это только первая часть работы робота. В дальнейшем ему ещё предстоит следить за изменениями в курсах акций, анализировать прогнозы рынка, помогать вовремя фиксировать прибыль и заниматься всем тем, что называется «перебалансировка». 

Управление портфелем. 

Мы уже знаем, что наш клиент не имел раньше опыта инвестирования, и скорее всего будет придерживаться стратегии «купил и держи». Но это не всегда правильно. Бывают разные ситуации как положительные, так и отрицательные. В хорошем рассказе компания может достичь потолка своего роста и перестанет наращивать прибыль, в плохом – компания может стать жертвой природного катаклизма, лишиться доли бизнеса или, например, её директор будет пойман на махинациях. 

Все эти изменения могут повлиять на стоимость акций компании, и робот должен уметь принимать решение – убирать её из портфеля, либо оставлять. Но продать акции этой компании недостаточно – робот должен следовать цели, а деньги должны работать, и роботу необходимо заменить из нашего портфеля компанию на другую – тоже российскую, тоже известную, и тоже перспективную. 

И эта ежедневная «работа» робота называется балансировкой, или – управление инвестиционным портфелем. Справедливости ради отметим, что в основном этой работой занимаются квалифицированные сотрудники инвестиционных компаний, но уже сейчас роботы в финансовом секторе заняли значительную долю рынка, а развитие искусственного интеллекта и усовершенствование алгоритмов позволяют роботам показывать даже лучшие результаты, чем инвестиционным консультантам и портфельным управляющим. 

Уже сейчас роботы по всему миру управляют капиталом, превышающим 200 миллиардов долларов, и даже по самым скромным прогнозам их доля на рынке через год превысит триллион долларов, а через пять лет в активах роботов будет более 15 триллионов! 

Немного статистики 

Наш клиент не единственный, кто хочет зарабатывать больше, чем позволяют ставки по банковским вкладам – его ответ совпадает с 21% ответов всех прошедших тест. И, несмотря на то, что более 40% пользователей хотят просто приумножить капитал, нашу команду очень обрадовало то, что каждый пятый клиент ставит целью накопление средств на старость. И мы думаем, что по ряду очевидных причин эта доля со временем будет только расти. 

Но самые интересные цифры мы получили в ответе на последний вопрос. 42% клиентов готовы принимать умеренный риск и рассчитывают на доходность в 25%, а суммарная доля консервативных и безрисковых инвесторов не превышает 30%. При этом девять из десяти опрошенных в той или иной степени доверяют российским акциям и только 10% людей хотят инвестировать исключительно в валюте. 
stat.jpg
Мы тоже считаем, что у российского рынка есть сильные перспективы роста и рекомендуем всем нашим клиентам вкладывать свои средства в акции российских компаний. Но даже самые потенциально доходные акции и самые совершенные роботы не должны вводить вас в заблуждение: акции - это не способ быстрого заработка, а средство для долгосрочного и прибыльного управления своими сбережениями. Ну а если вы не склонны доверять бездушным роботам – наши менеджеры всегда готовы ответить на все ваши вопросы про инвестиции по телефону, проконсультировать по перспективам разных компаний, потенциалам роста и помочь составить ваш личный инвестиционный портфель.

Андрей Ванин, CTO Freedom24.ru




Поделиться этой статьей


Оставьте ваш
номер телефона,
и мы перезвоним
в течение минуты.
Позвоните мне!
Оставьте ваш
номер телефона,
и мы перезвоним
в течение минуты.
Позвоните мне!
Оставьте свой номер и мы перезвоним Вам через минуту
Присоединяйтесь к нашей группе ВКонтакте
Присоединяйтесь к нашей группе в Facebook
Наш бот в Telegram
Установите наше приложение для iPhone
Начать чат с оператором
1